Sobre las estrategias y herramientas para finanzas personales:

¡Hola a tod@s!

Primero que nada. Al día de hoy no existe una estrategia perfecta y unica para llevar nuestras finanzas personales.

Segundo que nada. Existe tanta información disponible en internet sobre este tema que puede llegar a ser abrumador y confuso seguir al pie de la letra todos los consejos y estrategias que -dicen- aseguran el éxito.

Aún así, es muy importante que todos tengamos por lo menos una estructura y control sobre nuestros ingresos y egresos para poder tener finanzas sanas. Lo primero es entender que cada uno de nosotros tenemos una forma única de ver el mundo y que por lo tanto tenemos necesidades y objetivos finanancieros diferentes. Es por eso que aquí aplica lo que siempre me dice mi mamá, Mijito, no te compares. Esto no significa que no podamos partir de un mismo lugar. Es por eso que a continuación te enlistaré las bases de lo que a mi me ayuda a tener control sobre mis finanzas y creo (y espero) que puedan aplicarse y ser de utilidad a quien los necesite:

• Establecer metas financieras claras: Empieza por reflexionar cuales son las cosas a las que les das valor y cuales de esos valores estan relacionados a metas financieras (ahorrar no te va a ayudar a conocer al amor de tu vida).

Estas metas para mi son: Acabar de pagar mi casa, viajar, tener libertad financiera, etc. Una vez sabiendo cuales son mis metas puedo dividirlas en corto, mediano y largo plazo para poder armar un plan y con esto un presupuesto.

• Hacer un presupuesto (de referencia): A mi no me gusta la idea convencional de un presupuesto, ese que nos hace creer que nuestros gastos deben estar controlados al centavo y que tienen que estar escritos en piedra, la vida no esta escrita en piedra.

Es por eso que yo utilizo lo que me gusta llamar un presupuesto de referencia. Utilizando la regla 50-30-20, 50% de tu ingreso debe estar destinado para tus necesidades -renta, comida, gastos del dia a dia, etc.- 30% para tus deseos -o gustos, cómo vacaciones en la playa- y 20% para tu ahorro. Es importante ser realista y no gastar más de lo que se gana.

• Ahorrar regularmente: Una vez que sabemos como dividir nuestro ingreso, es importante darle prioridad a tu ahorro. Esto puede incluir la creación de un fondo de emergencia, la inversión en un plan de jubilación o la creación de un fondo para la educación de los hijos.

Es importante no confundir esta cajita con la de los deseos, el ahorro debe enfocarse en crear un patrimonio que nos asegure mantener un estilo de vida estable en cada etapa de nuestras vidas.

• Invertir sabiamente: La inversión sabia puede ayudar a aumentar el patrimonio a largo plazo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que todas las inversiones tienen riesgos y que es importante hacer una investigación cuidadosa antes de invertir cualquier cantidad de dinero. Así como conocer el nivel de riesgo que estoy dispuesto a aceptar.

• Buscar asesoramiento financiero: Aunque no hay una fórmula mágica para la planificación patrimonial, es útil buscar asesoramiento financiero. Un asesor financiero puede ayudar a evaluar las necesidades financieras individuales y trabajar en un plan para alcanzar los objetivos.

En resumen, la planificación patrimonial es una parte importante de la vida financiera de cualquier persona. Sin embargo, no hay una fórmula mágica o un camino único a seguir en la planificación patrimonial. Cada persona tiene necesidades financieras y objetivos únicos, lo que significa que la planificación patrimonial debe adaptarse a cada individuo. Al establecer metas financieras claras, hacer un presupuesto, ahorrar regularmente, invertir sabiamente y buscar asesoramiento financiero, se puede comenzar a planificar las finanzas personales y asegurar la estabilidad financiera a largo plazo.